警惕以非法倒卖POS机的预警

君子如水

POS作为与广告易货交易平台的结算系统相联，其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能，有现金或易货额度出纳功能，并进行非现金结算。

银联公布的最新数据显示，联网商户和POS终端近年来保持大幅增长的势头，去年增幅均超过50%，创下历史新高。联网POS机数量在短短7年内增加近10倍。

伴随着银行、个人等金融单位的信用卡业务范围的扩大，涉案人员多是利用银行监管系统上的漏洞，通过持卡消费或帮他人“刷卡”消费套取现金的方式获得所需的流动资金，实施信用卡违法套现行为；这也给信用卡恶意透支及信用卡诈骗犯罪提供了便利条件，笔者认为对此类行为如果监管和打击不力，极有可能发展成地下钱庄或演变成其他的经济犯罪。

由于银行卡风险问题逐步积聚，尤其是信用卡违规套现、伪卡欺诈等各类风险问题和犯罪现象时有发生。而屡禁不止的POS机套现引起了银监会、银联和银行等多方高度重视并加以整治，银行收紧了POS机的发放，提高了商户的申请门槛来防止套现。

而且国家法律首次对信用卡套现行为加以定罪。信用卡套现行为已存在多年，给金融秩序带来了很大的影响，但由于法律并没有对此种行为明确定性，给我们的打击处理带来了困难，也给不法分子提供了机会。《信用卡犯罪新解释》第七条明确规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚，并规定了套现数额标准”。这一规定，填补了信用卡套现在法律领域的空白，必将遏制日益泛滥的信用卡套现势头，给不法分子以严厉打击。

在这种情况下，近期发现不法分子通过网络、短消息和小广告等渠道大肆非法叫卖POS机，提供只能由个体工商户申请的对私POS机，每笔刷卡手续费为30元封顶，每天最多可刷20万元，每台机器要价18000元。买家只需要提供身份证原件和照片，不法分子可以帮忙办妥服装或建材类的个体工商营业执照，1个月左右可启用POS机。

非法倒卖POS机即逃避了银行监管，也违背了商户“身份是真实的，交易是可控的”的安全原则，造成了POS机监管的盲区，对此银行监管部门应加大对拥用POS机功能业务的营业单位的监管力度，对POS机消费持续增高应重点跟踪，并将信息与公安部门共享，建立相应的通报机制，加强对使用信用卡的管理。防止倒卖POS机，形成新的监管漏洞。公安部门应加大打击利用信用卡恶意透支的犯罪行为，做好对社会公众的宣传教育，防止信用卡诈骗的发生。另外还可以利用电视、报纸、广播等行之有效的方式，广泛宣传《信用卡犯罪新解释》内容，促使更多的持卡人养成良好的安全用卡习惯。

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