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曾轰动一时的江南农商行客户经理“监守自盗”千万元的骗贷大案，终于迎来了监管层面的重罚。
日前，江南农商行常州市金坛支行收到了常州银保监分局的3份罚单，合计被罚款38万元。其中，该客户经理被禁止终身从事银行业工作，该行原法人代表也被罚8万元。
江苏金融观察注意到，除了这次的骗贷案以外，过去五年，江南农商行至少卷入8起涉嫌骗贷案件，涉及金额高达1.22亿元。
被罚缘起：一桩千万骗贷大案
1月26日，常州银保监分局在江苏银监局网站发布其挂牌后的首批罚单。受罚的银行是江南农商行常州市金坛支行，这一次因“信贷业务审查严重不尽职”，被罚款30万元。
此外，该行两名工作人员也分别领到罚单。
从案由来看，常州银保监分局连用了3个“严重”，来突出金坛支行此次信贷业务的违规程度。
观察君注意到，去年该行曾发生一起轰动江苏银行界的骗贷案，当事人正是此次被禁止终身从事银行业工作的崔国富。
数年前，江苏金坛人李某华经人介绍，以扬中一处地产作为抵押，向江南农商行金坛支行贷款上千万。
经职业“掮客”介绍，时任该行客户经理的崔国富，与李某华事先商议好，用房产或土地做抵押。再通过勾结资产评估公司抬高抵押资产的价格，这样就能贷到更多的额度。银行放款后，几方再进行利益分成。
此后由于无力承担巨额的还贷压力，李某华遂于去年报警，揭发了他伙同崔国富等人涉嫌骗贷的事件。此后，崔国富被警方带走调查。
其实早在2017年，崔国富就因为手上有逾期的贷款，已经被金坛支行停职。
裁判文书显示，崔国富作为原告诉讼代理人的借款合同纠纷案，共有6起，所有贷款均于2015年发放，逾期总金额高达1800万元，其中仅王某一人的逾期贷款就有1000万。
而根据天眼查提供的信息显示，2017年11月20日以前，于祥曾是该行的法人代表，此后才更换为现在的姚文泽。从骗贷案的时点来看，发生在于祥的任上。所以这次他也被此事牵连，受到警告并罚款8万元的处罚。
信贷失察，屡屡当了冤大头
值得一提的是，上述骗贷案并非江南农商行近年来的孤例，金额也不是最多的。
在中国裁判文书网的搜索框中，观察君输入“江苏江南农村商业银行+骗取贷款”这样的关键词，发现自2014年以来，该行共卷入8起涉嫌骗贷案件，涉及金额合计约为1.22亿元。
这其中涉及金额最大的，是一起执行异议纠纷案。
2012年6月14日，马和平将两处房产抵押给江南农商行，设立最高额抵押担保的最高额借款本金分别为4500万元、1500万元。此后由于未能按期偿还借款，江南农商行遂起诉至法院。
法院对房产强制执行的过程中，其中一处房产的承租人提出异议。该承租人认为，他与马此前签订了租赁合同，期限为20年，租金共计2000万元，已全部付清。此后又投入500多万元进行了升级改造。法院应保障其租赁权。
此后经过不同法院的反复审理，2017年10月19日，常州市天宁区法院做出判决，驳回了异议人的异议。
不过根据裁判文书透露的信息，由于案件审理耗时数年，2017年6月，江南农商行已将债权转让给其他公司。一般来说，这种行为也是银行处理不良资产的惯用做法，价格往往只有原先金额的五折左右。也就是说，这笔6000万元的贷款，江南农商行仅本金部分的损失，可能就达到3000万元左右。
另外一起实质堪比“崔国富骗贷”的案件，涉及到江南农商行一名客户经理瞒天过海、挪用贷款的行为。
2012年11月左右，这位名叫唐敏杰的客户经理向A公司借款750万元，答应过几天就还钱，但后来一直未还。经过催促，直到2013年才还款。
这其中的500万，是2013年7月1日从B公司直接转账的。为什么唐不是以个人名义直接归还呢？原来，此人支使B公司向江南农商行钟楼支行贷款500万，私下里再和B公司写借条，让B公司把这500万打给A公司。
本质上可以这么说：唐是在利用自家银行的钱，来填补自己的债务窟窿。但从流程上看，唐又没有违反银行的规定，真是一出高智商的“腾笼换鸟”游戏。
随后B公司催要借款无果，起诉至法院，幕后的隐情这才真相大白。
其他几桩案件，则多数是使用虚假合同、虚假证明文件、虚开增值税发票等方式，骗贷后逃匿。
作为省内最大的农商行，江南农商行目前已进入上市辅导阶段，但却屡屡卷入骗贷大案，信贷业务的审查环节，看来的确还有很多功课要做。
来源：雪球
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发表于 2019-1-31 10:23:49
